Je kan je verzekeren tegen onlinefraude (maar kijk goed na of je ook bij die ene foute klik bent gedekt)
Heel wat verzekeraars bieden verzekeringen aan om je in te dekken tegen de financiële gevolgen van cybercriminaliteit. "Je bent ook verzekerd als je zelf op een frauduleuze link of bericht klikte. Tenzij anders vermeld in de algemene voorwaarden", verduidelijkt Barbara Van Speybroeck, directeur communicatie bij Assuralia.
Xavier Taveirne is jouw WinWin-consumentenman. Deze week gaat er extra aandacht naar digitale inclusie, met extra lange afleveringen van 'WinWin', Iedereen Digihelper, van 9 tot 12 uur op Radio2. Heb je een vraag, tip of probleem? Mail naar winwin@radio2.be.Â
De verzekeringssector speelt al een paar jaar in op de toenemende gevallen van fraude op het internet. Alleen al dit jaar kreeg het Centrum voor Cybersecurity België (CCB) meer dan 8 miljoen meldingen binnen van phishing en andere vormen van online fraude.
"We leven hoe langer hoe meer in een online maatschappij en daar wil de sector natuurlijk op inspelen door de nodige bescherming te bieden aan de consument. Het gaat dan niet alleen over phishing. Ook andere vormen van cyberfraude - bijvoorbeeld identiteitsdiefstal en online laster en pesterijen - vallen ook onder dit type verzekering", vertelt Barbara Van Speybroeck van Assuralia, de koepel van de verzekeraars in ons land.
Verschillende verzekeraars bieden intussen al een verzekering tegen onlinefraude aan. Onder andere Baloise heeft al zo'n verzekering in zijn pakket zitten en ook KBC biedt het product aan. Ook Belfius heeft met "Digi Cover" een verzekering tegen cybercriminaliteit. AXA lanceerde dan weer een gelijkaardige verzekering in samenwerking met operator Proximus.
Wat houdt een cyberverzekering in?
Wat de cyberverzekering precies inhoudt, verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Maar meestal bestaat zo'n cyberverzekering uit 3 basiselementen.
Een eerste is technische bijstand (vaak 24/7) bij cyberproblemen. De verzekeraars werken samen met IT'ers die je bijvoorbeeld kunnen helpen als je computer vastloopt door hacking. Het is een effectieve hulp bij computer- en cyberproblemen. De cyberexpert spoort de oorzaak op, schakelt die uit en tracht de systemen te herstellen. Je kan het vergelijken met de praktische hulp die je bijvoorbeeld krijgt via je reisverzekering als je in nood bent.Â
Ten tweede is er rechtsbijstand. Als je een klacht indient of je start een gerechtelijke procedure op tegen cyberpesters, zijn daar soms ook kosten aan verbonden. In dat geval kan je die kosten terugbetaald krijgen door beroep te doen op je cyberverzekering.
Het derde element is een effectieve vergoeding voor de bedragen die bij misbruik verloren zijn gegaan. Let wel op, want op die bedragen staat een limiet. Net zoals dat bij een ongevallenverzekering het geval is. In het geval van cyberverzekeringen voor particulieren ligt de limiet doorgaans rond de 10.000 euro. Er zijn ook verzekeringen die enkel terugbetalen wanneer de phishers zich binnen de Europese Unie bevinden.
Ben je nog gedekt als je zelf op een foute link hebt geklikt?
De cyberverzekering dekt in principe zaken waar je zelf geen schuld aan hebt. Natuurlijk is een snelle klik op een frauduleuze link of bijlage sneller gebeurd dan je denkt.
"Dat betekent niet dat je na zo'n onoplettende klik niet gedekt bent. Als de verzekeraar de klant in zo'n geval niet wil vergoeden, dan moet dat duidelijk vermeld staan als uitsluiting in de algemene voorwaarden. Kijk dit dus zeker goed na voordat je een contract tekent. Net zoals bij elke andere verzekering die je afsluit", adviseert Van Speybroeck.
Hoeveel kost een cyberverzekering?
De prijs die je voor zo'n verzekering betaalt, hangt uiteraard af van de inhoud van de verzekering en de mogelijke opties die jij al dan niet toevoegt. Zoals altijd geldt de regel: hoe breder en vollediger het pakket, hoe hoger de prijs. Belangrijk is om je verzekering aan te passen aan je noden en behoeften. Vergelijk goed, want het aanbod verschilt immers sterk van verzekeraar tot verzekeraar.Â
Natuurlijk is het altijd beter om te voorkomen dan te genezen. Je kan al veel onheil voorkomen door voorzichtig om te gaan met paswoorden en door efficiënte anti-virussoftware te installeren. "Vaak krijg je ook bij een cyberverzekering een preventietool aangeboden in het pakket of eist de verzekeraar dat je bepaalde preventieve maatregelen in acht neemt", besluit Van Speybroeck.